Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Waarom een Overlijdensrisicoverzekering
Er zijn een aantal redenen waarom veel mensen een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Zo zijn er veel mensen die een overlijdensrisicoverzekering afsluiten in combinatie met een hypotheek, zodat de hypotheek kan worden afgelost bij overlijden. Een tweede belangrijke reden is om het inkomen te dekken van de kostwinnaar van het gezin. Het overlijden van deze persoon kan een flinke financiële impact hebben op het gezin, met een verzekering kan dit gat worden opgevangen.
MEEST GEKOZEN
Bedrag uitkering
€ 100.000,-
Premie looptijd
30 jaar
Eenmalige kosten
€ 69,-
Premie betaling
per maand
€ 5,37
Bedrag uitkering
€ 100.000,-
30 jaar
Eenmalige kosten
€ 70,-
Premie betaling
per maand
€ 5,17
Bedrag uitkering
€ 100.000,-
30 jaar
Eenmalige kosten
€ 45,-
Premie betaling
per maand
€ 5,36
Bedrag uitkering
€ 100.000,-
30 jaar
Eenmalige kosten
€ 69,-
Premie betaling
per maand
€ 5,37
Bedrag uitkering
€ 100.000,-
30 jaar
Eenmalige kosten
€ 69,-
Premie betaling
per maand
€ 5,38
Bedrag uitkering
€ 100.000,-
Premie periode
30 jaar
Eenmalige kosten
€ 19,20
Premie betaling
per maand
Premie van de Gelijkblijvende Overlijdensrisicoverzekering is gebaseerd op een bedrag van € 100.000 met een periode van 30 jaar bij een leeftijd van 30 jaar (geboortedatum 1-1-1993). Je kiest na het vergelijken bij welke verzekeraar je wilt afsluiten. Voor het afsluiten van de verzekering, sturen wij je door naar de website van de aanbieder
Belangrijke kenmerken
Een van de belangrijkste kenmerken is dat de verzekering altijd voor een bepaalde periode wordt afgesloten, bijvoorbeeld 10, 20 of 30 jaar. Overlijdt een van de verzekerde binnen deze periode dan zal de verzekeraar het verzekerde bedrag uitkeren. Voor de verzekering moet je uiteraard premie betalen, bij de meeste verzekeraars kan je deze of per maand of per jaar betalen. De hoogte van de premie hangt natuurlijk af van hoe hoog het verzekerde bedrag is, de leeftijd waarop je de verzekering afsluit. Ook je gezondheid bij het afsluiten speelt een belangrijke rol bij de berekening van de premie.
Gezondheidsverklaring
Goed om te weten is dat bij deze verzekering de verzekeraar altijd om een gezondheidsverklaring vraagt. Voordat de verzekeraar een persoon verzekert wil deze graag meer weten over de leefstijl en gezondheid. Bij de meeste verzekeraars kan je de lijst gelijk online invullen.
Een overlijdensrisicoverzekering kan ook worden gebruikt als ondernemer om de continuïteit van het bedrijf te waarborgen
Hypotheek
Een overlijdensrisicoverzekering kan worden gekoppeld aan een hypotheek. Dit is dan ook de meest gekozen reden om een Overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Hiermee zorg je ervoor dat jij of je partner in het huis kan blijven wonen. Bij uitkering wordt een deel van de hypotheek na overlijden afgelost aan de geldverstrekker. De hypotheekverstrekker of verzekeringsadviseur kan hier meer over vertellen. Vaak wordt voor beide partners een overlijdensverzekering afgesloten. Soms wordt er geëist dat een gedeelte van de hypotheek wordt gedekt door de verzekering. De verzekering wordt dan verpand aan de hypotheek.
Soorten Overlijdensrisicoverzekeringen
Op het moment dat je een verzekering gaat afsluiten moet je een keuze maken voor een soort verzekering. Bij een Overlijdensrisicoverzekering kan je kiezen uit drie verschillende vormen. De gelijkblijvende, de annuïtair dalende of lineair dalende.
Gelijkblijvende Overlijdensrisicoverzekering
Met een Gelijkblijvende Overlijdensrisicoverzekering verzeker je een vast bedrag voor een vaste premie per maand.
Zoals je ziet in de grafiek blijft het verzekerde bedrag gedurende de gehele looptijd gelijk en staat de premie vast. Het verzekerde bedrag blijft gedurende de looptijd van de Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering ook gelijk. De rechthebbenden krijgen bij overlijden het bedrag waarvoor de aanvragers de verzekering hebben afgesloten.
Waarom een Gelijkblijvende Overlijdensrisicoverzekering?
Wanneer je een koopwoning met hypotheekschuld hebt of in het bezit bent van een ander krediet kan een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering afsluiten zeer verstandig zijn. Hierdoor kan de hypotheekschuld worden afgelost zodra een van de verzekerde komt te overlijden. Jij of je partner kunnen hierdoor in het huis blijven.
Annuïtair Dalende Overlijdensrisicoverzekering
Met een Annuïtair Dalende Overlijdensrisicoverzekering verzeker je een bedrag dat tijdens de looptijd van de verzekering daalt.
Zoals je ziet in de grafiek zal het uitkeringsbedrag in de het begin van de verzekering langzaam dalen. Aan het eind van de van de looptijd zal het bedrag dat zal worden uitgekeerd nog sneller dalen.
Premie Annuïtair Dalende Overlijdensrisicoverzekering
De premie bij een Annuïtair Dalende Overlijdensrisicoverzekering staat vast. Het verzekerde bedrag daalt wel ieder jaar, daarom zijn de laatste jaren vaak premievrij. Dit omdat het overgebleven uitkeringsbedrag erg laag is aan het einde van de looptijd. Bij het afsluiten van een Annuïtair Dalende Overlijdensrisicoverzekering kies je zelf een annuïteit percentage.
Koopwoning met een Annuïtair Dalende hypotheek
Wanneer je een koopwoning met een Annuïtair Dalende hypotheekschuld hebt en de lasten jaarlijks dalen kan een Annuïtair Dalende Overlijdensrisicoverzekering interessant zijn. Er wordt rekening gehouden met de lasten vermindering en/of het opbouwen van vermogen in de loop van tijd.
En-bloc clausule Sommige verzekeraars hebben een En-bloc clausule in de voorwaarden opgenomen. Dit houdt in dat de verzekeraar tijdens de duur van de verzekering het premiebedrag kan verhogen. Goed om te weten is dat je de verzekering dan kan beëindigen.
Lineair Dalende Overlijdensrisicoverzekering
Met een Lineair Dalende Overlijdensrisicoverzekering verzeker je een bedrag dat tijdens de looptijd van de verzekering daalt.
Zoals je kunt zien in de grafiek zal het uitkeringsbedrag jaarlijks gelijkmatig dalen. Aan het eind van de van de looptijd zal het uitkeringsbedrag nul zijn.
Premie Lineair Dalende Overlijdensrisicoverzekering
De premie bij een Lineair Dalende Overlijdensrisicoverzekering staat vast. Het verzekerde bedrag daalt wel ieder jaar, daarom zijn de laatste jaren vaak premievrij. Dit omdat het overgebleven uitkeringsbedrag erg laag is aan het einde van de looptijd. Bij het afsluiten van een Lineair Dalende Overlijdensrisicoverzekering daalt het verzekerde bedrag jaarlijks gelijkmatig. Aan het einde van de verzekering is het verzekerde bedrag gedaald tot nul.
Koopwoning met een Lineaire hypotheek
Met een Lineaire Overlijdensrisicoverzekering kan in dit geval je partner het restant van de hypotheekschuld aflossen en in de koopwoning blijven wonen als je komt te overlijden.
En-bloc clausule
Sommige verzekeraars hebben een En-bloc clausule in de voorwaarden opgenomen. Dit houdt in dat de verzekeraar tijdens de duur van de verzekering het premiebedrag kan verhogen. Goed om te weten is dat je de verzekering dan kan beëindigen.
Dé levensverzekering bestaat eigenlijk niet. Je kunt het zien als een verzamelnaam voor een groep verzekeringen. Voorbeelden van deze levensverzekeringen zijn: Overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen.
Verschil met een uitvaartverzekering
Bij een uitvaartverzekering worden de kosten van de uitvaart zelf gedekt. Deze verzekering loopt levenslang, dus tot overlijden. Dit is de enige verzekering waarvan je weet dat deze zeker uitkeert. Je nabestaanden kunnen met de uitkering van de uitvaartverzekering de uitvaart verzorgen of laten verzorgen. Dit is afhankelijk van het type uitvaartverzekering. Een gemiddelde uitvaart kost in Nederland zo’n EUR 8.000,-. Er zijn verschillende aanbieders welke online uitvaartverzekeringen aanbieden. Ben je op zoek naar een uitvaartverzekering? Vergelijk dan direct de meest gekozen en betrouwbare verzekeraars.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten?
De verzekering is met name zinvol om nabestaanden te dekken tegen financiële risico’s van een hypothecaire lening of schuld op de naam van de verzekerde. Overlijd je gedurende de looptijd van de verzekering dan keert de verzekeraar namelijk een vooraf afgesproken bedrag uit waarmee de hypotheek en/of schulden (deels) kunnen worden afgelost.
Een overlijdensrisicoverzekering biedt nabestaanden bescherming tegen eventuele financiële problemen op het moment van overlijden van één van de verzekerde. Voorbeelden zijn; De hypotheekkosten van een woning, de aflossing van lopende schulden of het dekken van overige inkomstenverliezen.
Verzekeraars van Overlijdensrisicoverzekeringen
DELA
DELA is van oorsprong een Eindhovense uitvaartverzekeraar en uitvaartverzorger zonder winstoogmerk. Het bedrijf is opgericht in 1937. De organisatie is de grootste uitvaartverzekeraar van Nederland. Naast uitvaartverzekeringen en uitvaartverzorging heeft DELA haar dienstverlening de afgelopen jaren uitgebreid. Dit onder andere met overlijdensrisicoverzekeringen.
Dela is de grootste uitvaartverzekeraar van Nederland
De ambitie is ervoor te zorgen dat klanten de toekomst zorgeloos tegemoet kunnen zien. Betrokkenheid en integriteit zijn kernwaarden waar de verzekeraar veel waarde aan hecht.
Dienstverlening en kosten
De organisatie vindt het erg belangrijk dat u goed geïnformeerd bent over haar dienstverlening. Tevens dat u op de hoogte bent van de kosten die gepaard gaan bij het afsluiten van een verzekering. Kosten die gemaakt worden zijn distributiekosten en advieskosten. Wanneer u een verzekering afsluit bij de verzekeraar zal dit alles in een dienstverleningsdocument worden uitgelegd.
FBTO
FBTO is een verzekeringsmaatschappij uit Friesland. Uit de plaats Leeuwarden. De onderneming is onderdeel van Achmea. Het bedrijf is in de jaren 50 ontstaan als onderlinge verzekeringsmaatschappij door boeren en tuinders (Friese Boeren Tuinders Onderling).
FBTO was de eerste verzekeraar waar je direct verzekeringen kon afsluiten
Bij de verzekeraar kunnen alleen particulieren een verzekering afsluiten. Bij de verzekeraar stelt u uw verzekering zelf samen via internet. Ze leveren uitgebreide informatie over producten. Met deze informatie kunt u zelf een product kiezen wat bij u past. Een overlijdensrisicoverzekering is onderdeel van de assortiment. Productkosten De verzekeraar maakt een een aantal productkosten die worden verwerkt in de premie. Kosten die gemaakt worden zijn voor medische acceptatie, administratie en beheer en het automatisch afschrijven van de premie. U kiest zelf uw producten en bent hier verantwoordelijk voor. De producten van de verzekeringsmaatschappij zijn uitermate geschikt voor mensen die graag voordelig uit zijn. Tevens mensen die weten welke producten ze willen en hun zaken zelf willen regelen.
Centraal Beheer
Centraal Beheer is een verzekeringsbedrijf dat sinds 1995 deel uitmaakt van Achmea. Het bedrijf is opgericht in 1909 in Amsterdam en had in beginsel de focus liggen bij verzekeringen van werkgevers. In de jaren 70 verhuisde verhuisde het bedrijf naar Apeldoorn en is het ook verzekeringen voor particulieren aan gaan bieden.
Centraal Beheer is bekend om de slogan ‘Even Apeldoorn bellen
De verzekeraar biedt zekerheid en u weet altijd waar u aan toe bent. Gemak, duidelijke afspraken staan hoog in het vaandel. Het is mogelijk om online een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.
Dienstverlening en kosten Centraal Beheer vindt het erg belangrijk dat u goed geïnformeerd bent over haar dienstverlening en dat u op de hoogte bent van de kosten die gepaard gaan bij het afsluiten van een verzekering. Kosten die gemaakt worden zijn distributiekosten en advieskosten. Wanneer u een verzekering afsluit zal dit alles in een dienstverleningsdocument worden uitgelegd. Ook vermeldt de verzekeraar de kosten voor advies en distributie in de aanbieding die u wordt gedaan.
Allianz
Allianz is een zeer grote verzekeraar uit Duitsland die wereldwijd opereert. Vanaf 18 jaar kan je een verzekering afsluiten vanaf een bedrag van €25.000,- tot €500.000,- met een minimale looptijd van 3 jaar met een maximale leeftijd bij aflopen van 75 jaar.
Bij Allianz kan je alle drie de soorten overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten. Het concern heeft 85 miljoen klanten die verspreid zijn over meer dan 70 landen. Er werken meer dan 140.000 mensen bij de verzekeraar. Sinds 2023 biedt Allianz levensverzekeringen aan in Nederland.
Nationale Nederlanden
Met de overlijdensrisicoverzekering van Nationale Nederlanden (NN) verzeker je een bedrag dat wordt uitgekeerd bij overlijden. Het verzekerde kapitaal is gegarandeerd en op de persoonlijke situatie af te stemmen. Bij Nationale Nederlanden kan je alle drie de soorten overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten tot een bedrag van €1.000.000,- vanaf je 18e tot je 65e levensjaar. De looptijd van de verzekering moet tussen de 5 en 57 jaar zijn.
Wanneer je niet rookt kan je een korting krijgen op de premie. Daarnaast heeft NN een zeer snelle acceptatie procedure. Vaak zelfs binnen 1 dag. Ook kan je de verzekering makkelijk aanpassen indien nodig. Nationale Nederlanden is een grote financiele dienstverlener uit Nederland. Ze werken onder andere onder de merknamen; ABN Amro Insurance, Movir, BeFrank en Ohra.
Kosten uitvaart
Vergelijken
